Сегодня до 90% квартир в новостройках покупается через ипотеку. Эта программа привлекает россиян тем, что позволяет не ждать, пока накопится полная сумма для покупки квартиры. Платить за квартиру в ипотеку также выгоднее, чем снимать жилье в аренду.
Если вы приняли решение взять ипотеку, но не знаете с чего начать, читайте нашу статью. Эксперты «АСКА Недвижимость» подготовили пошаговую инструкцию, которая поможет быстро и безопасно получить свое жилье. Мы расскажем, что делать, к кому обращаться и какие документы собирать.
Выберите банк
Начать нужно с выбора кредитной организации, в которой вы возьмете ипотеку. Для этого нужно составить таблицу на компьютере или вручную. В таблице должно быть 7 столбцов: название банка, стоимость недвижимости, первоначальный взнос, процент, срок кредита, валюта, требования к заёмщику. Также на полях или восьмым столбцом отметьте, есть ли у вас особое положение, например, у вас есть зарплатная карта этого банка или возможность использовать материнский капитал.
Заполняйте таблицу банками, работа и предложения которых вам понравились больше всего, а затем сравните.
Минимальный процент сегодня – 4%. Это условие программы государственной поддержки на покупку квартиры для семей с детьми. Обратите внимание, что банки могут указывать заниженную ставку, но это может быть процент с учетом скидок, например, скидка от застройщика, которая действует первый год выплат. Подобные скидки могут действовать на электронную регистрацию сделки, а также страхование жизни и здоровья. Внимательно ознакомьтесь с условиями дополнительных платежей, комиссий и прочих условий кредитования.
Для расчета ипотеки определите примерную сумму, за которую готовы купить квартиру, и какой первоначальный взнос можете внести. Минимальный размер первоначального взноса – 10% (опять же по программе с государственной поддержкой).
Затем определите срок кредитования. От него зависит размер ежемесячного платежа: чем больше срок, тем меньше платеж, но по итогу больше переплата. Если вы готовы быстро погасить ипотеку, но платить каждый месяц значительную сумму, ставьте срок 5 лет. Если у вас средняя зарплата и вы готовы долго выплачивать кредит, возьмите ипотеку на 20 и больше лет, но с возможностью погасить досрочно.
Осталось определиться, в какой валюте вы будете брать кредит. Здесь годами практики наработан простой принцип: брать ипотеку в той валюте, в которой вам начисляют заработную плату.
Уточните условия и дополнительные платежи
Нужно позвонить, написать в мессенджер или зайти лично в банк и еще раз уточнить условия ипотеки. Поговорите с кредитным специалистом о размере комиссии банка, требованиях к оформлению страхования, штрафных санкциях, возможности погасить кредит досрочно. Далее можете рассчитать, хватит ли вам финансов, чтобы оформить сделку купли-продажи, перерегистрировать право собственности и оплатить работу риелторского агентства.
Соберите документы
Список требуемых документов вы можете взять у того же кредитного специалиста. Стандартный пакет документов включает:
• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• регистрация по месту пребывания (если есть временная регистрация);
• справка 2 НДФЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки, подтверждающая уровень дохода заемщика/созаемщика;
• трудовой договор;
• диплом/аттестат об образовании;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• ССГПС,
• ИНН,
• свидетельство о рождении ребенка;
• военный билет (для военнослужащих и мужчин призывного возраста).
Подайте заявку
Подавать заявление, чтобы взять ипотеку, лучше лично в заранее согласованное с банком время. Приходите в банк с собранным пакетом документов. Если чего-то будет не хватать, специалист предупредит вас. Также попросите его проверить правильность заполнения бумаг, оформления справок и других документов. На этом этапе сотрудник банковской организации может ориентировочно рассчитать сумму ипотеки и размер первоначального взноса. Вместе с принесенными документами вы должны будете отдать сотруднику банка заявление на получение кредита. Обязательно спросите, кто, когда и как сообщит вам решение банка.
Дождитесь решения
После того как банк одобрит заявку, вы можете отправляться договариваться о стоимости и покупке квартиры с продавцом. Конечно, никто не запрещает вам искать привлекательные варианты до разрешения банка. Но только одобрение даст вам понять, какой суммой вы будете располагать. На поиск квартиры и оформление сделки у вас есть 3 месяца. После заявка аннулируется и нужно начинать весь процесс заново.
Купите квартиру своей мечты
Ипотека – реальный и быстрый способ купить квартиру, о которой вы мечтали. Но даже если вы на 100% уверены в своем выборе понравившейся квартиры, не давайте продавцу аванса или задатка, пока банк не одобрит сделку. Т.к. к квартире в ипотеку у кредитной организации тоже есть некоторые требования.
Если ваши представления о квартире мечты с кредитными сотрудниками сошлись, можете пригласить оценщика, а затем отправить в банк отчет о его работе и сообщить стоимость, запрашиваемую продавцом.
Только тогда банк окончательно решит, давать вам ипотечный кредит или нет. Если решение положительное, вы можете согласовать день и время для заключения двух договоров: ДКП с собственником и кредитного с банковской организацией.
